日常生活中，人们常常听到车险保费涨了或者降了，但其实保费降和涨都只是理论上的，对于每个人来说，是涨还是降就不一定了。一般来说，理赔是影响保费最主要的因素。车险的理念就是“奖优罚劣”。不出险的交的保费低，出险或者出险比较多的就要交更高的保费。因此大家一定要养成良好的驾驶习惯，守护好自己的钱包。
在最新一轮车险改革中，车险费率浮动的下限有所降低，原来最多只能下浮30%，现在则可以下浮50%。正是因为这个原因，让不少人觉得车险会降价。然而，在实际中，有的人发现自己去年明明没出险，今年保费反而涨了，这主要是因为车险综改以后，保险公司计算保费的费率也发生了很大变化，增加了许多商业性定价的规则：
规则一：历年理赔情况。
以前在计算车险保费时，保险公司一般只会追溯前一年的理赔情况，改革以后变成了追溯过去三年的理赔次数。有的车友虽然去年没出险，但前年可能出险了，所以保费就增加了。历年理赔次数越多，说明你出险的风险越高，保险公司也会随之调高车险价格，这也就是我们所说的无赔款优待系数。
规则二：你够“安全”吗？
保险公司在定价时往往会有一个自主定价系数。这个系数是根据你的理赔情况（包括理赔次数和理赔金额）、车辆状况、车主年龄等数据而得的，根据这些数据，保险公司在定价时会考虑是否给予你一定的折扣。